El Foro Económico Mundial (2023) informa de que el déficit de financiación del comercio asciende actualmente a 1,7 billones de dólares en todo el mundo, y que las PYME se ven desproporcionadamente afectadas por este déficit. Las pequeñas y medianas empresas (PYME) desempeñan un papel fundamental en el desarrollo económico de la región del Caribe, ya que generan aproximadamente el 40% del PIB de la región y representan más del 95% de sus empresas. A pesar de su prevalencia, sólo alrededor del 13% de estas PYME realizan actividades de exportación (Coke-Hamilton, 2013). Las PYME de la región se enfrentan a importantes retos, sobre todo a la hora de acceder a la financiación comercial, lo que obstaculiza su crecimiento y su capacidad para participar en el comercio internacional. Según Economist Intelligence Unit (2024), aproximadamente el 40% de los bancos corresponsales se han retirado del Caribe en los últimos 15 años, lo que ha disminuido el acceso de la región a la financiación y el crédito internacionales. También ha restringido los pagos transfronterizos, que incluyen las remesas. En este artículo exploraremos las características y los retos de las PYME caribeñas, el papel de los bancos comerciales y las recomendaciones políticas para mejorar su acceso a la financiación del comercio.

Características de las PYME caribeñas

Las PYME caribeñas suelen ser pequeñas, requieren mucha mano de obra y a menudo operan de manera informal, centrándose principalmente en el mercado nacional, y van desde empresas unipersonales a pequeñas sociedades. Los bajos niveles de exportación de las PYME de la región pueden atribuirse a diversos retos a los que se enfrentan. Entre ellos se incluyen:

• Acceso limitado a la financiación del comercio: Éste es uno de los principales obstáculos. Los bancos comerciales de la región suelen tener aversión al riesgo y prefieren prestar a empresas más grandes y establecidas. Las PYME tienen dificultades para cumplir los estrictos requisitos en materia de garantías y a menudo carecen de la documentación financiera y el historial crediticio que exigen los bancos.
• Tipos de interés y condiciones de préstamo elevados: Incluso cuando las PYME pueden acceder a la financiación comercial, a menudo se enfrentan a tipos de interés elevados y condiciones de préstamo desfavorables. Esto disuade a muchos propietarios de pequeñas empresas de buscar financiación formal y limita su capacidad de expansión e innovación.
• Obstáculos normativos y administrativos: Los complejos y costosos procedimientos administrativos, los elevados costes de cumplimiento y la restrictiva normativa sobre préstamos dificultan aún más el crecimiento de las PYME y su capacidad para obtener financiación comercial.

Papel de los bancos comerciales

Los bancos comerciales son la principal fuente de crédito en el Caribe. Para apoyar mejor a las PYME en la financiación del comercio, los bancos comerciales pueden adoptar varias estrategias:

• Productos financieros a medida: Los bancos pueden desarrollar productos financieros adaptados a las necesidades de las PYME, como líneas de crédito específicas para el comercio y financiación de las exportaciones
• Desarrollo de capacidades: Los bancos pueden ofrecer programas de formación y capacitación a los propietarios de PYME, ayudándoles a mejorar sus habilidades de gestión financiera y a prepararse mejor para solicitar préstamos.
• Asociaciones con agencias gubernamentales y de desarrollo: Colaborar con agencias gubernamentales y organizaciones internacionales de desarrollo puede ayudar a los bancos a compartir el riesgo de conceder préstamos a las PYME y proporcionar apoyo adicional a las pequeñas empresas.

Ejemplos de países caribeños

Trinidad y Tobago cuenta con varias iniciativas respaldadas por el gobierno para mejorar la financiación del comercio de las PYME, como el Banco de Exportaciones e Importaciones de Trinidad y Tobago (EXIMBANK), que proporciona créditos a las empresas para facilitar y fomentar sus exportaciones. Barbados cuenta con el Enterprise Growth Fund Ltd. (EGFL), que ofrece financiación de deuda y capital a las PYME. Jamaica ha establecido múltiples vías para la financiación del comercio de las PYME, incluida la Jamaica National Small Business Limited (JNSBL), que ofrece préstamos a pequeños empresarios.

El vínculo entre los MdE y el apoyo y la financiación del comercio de las PYME

El Banco Africano de Exportación e Importación y la Agencia de Desarrollo de las Exportaciones del Caribe
El Memorando de Entendimiento (MdE) entre la Agencia de Desarrollo de las Exportaciones del Caribe y el Banco Africano de Exportación e Importación (Afreximbank) refuerza significativamente el apoyo a las PYME del Caribe mejorando el acceso a la financiación del comercio. Mediante iniciativas de desarrollo de capacidades, ambas entidades pretenden mejorar la capacidad de las MIPYME caribeñas y africanas para participar en el comercio interregional compartiendo experiencia y conocimientos técnicos. Además, el MdE facilita las inversiones recíprocas y la exportación de servicios proporcionando la orientación y el asesoramiento necesarios a los inversores y exportadores potenciales. Por ejemplo, la reciente aprobación por parte de Afreximbank de una financiación de 1.500 millones de dólares para los estados de la CARICOM ilustra cómo estos instrumentos financieros apoyan a diversos sectores económicos, incluidas las PYME.

Republic Bank y Agencia de Desarrollo de las Exportaciones del Caribe
El Memorando de Entendimiento (MoU) de la Agencia de Desarrollo de las Exportaciones del Caribe con Republic Bank Limited refuerza significativamente el apoyo al comercio de las PYME mediante la creación de un sistema estructurado de remisión para mejorar el desarrollo empresarial, el crecimiento y la creación de empleo en la región. Este sistema facilita el acceso de las PYME a una amplia gama de servicios ofrecidos por Caribbean Export, incluidos programas muy solicitados como ProNET y Services Go Global, así como programas técnicos especializados en áreas como la propiedad intelectual y la gestión energética. Además, la asociación incluye programas de formación gratuitos centrados en áreas como el Marketing de Exportación. Esto conecta eficazmente a las PYME con la financiación comercial esencial, reforzando su capacidad para competir globalmente y contribuir a la transformación económica de la región.

Iniciativas del Banco Africano de Exportación e Importación
Afreximbank apoya el comercio intra y extraafricano a través de diversas iniciativas. El banco colabora con bancos locales para proporcionar préstamos a bajo interés, capital social y garantías. El banco también ofrece programas de financiación de las exportaciones con garantías crediticias y productos de seguros para mitigar los riesgos de impago, lleva a cabo programas de desarrollo de capacidades para los propietarios de PYME y concede subvenciones a la innovación y la investigación para apoyar los avances tecnológicos. Estos esfuerzos ayudan a las PYME a acceder a recursos, expandirse internacionalmente y reforzar los lazos económicos entre África y el Caribe.

Recomendaciones políticas para los países del Caribe

• Programas gubernamentales de garantía: Reducen el riesgo crediticio garantizando una parte de los préstamos a las PYME.
• Microfinanciación y préstamos alternativos: Ampliar el acceso a la financiación mediante la microfinanciación, los préstamos entre iguales y la financiación colectiva.
• Reformar los requisitos de las garantías: Reconocer los bienes muebles, como las existencias, como garantía de los préstamos.
• Mejorar los sistemas de información crediticia: Mejorar los sistemas de información crediticia para evaluar mejor la solvencia de las PYME.
• Fomentar la innovación y la adopción de tecnología: Ofrecer incentivos a las PYME para que adopten nuevas tecnologías e innoven.

Mejorar el acceso de las PYME caribeñas a la financiación comercial es crucial para su crecimiento y para el desarrollo económico general de la región. Al abordar los retos a los que se enfrentan las PYME y aplicar medidas políticas específicas, los gobiernos y las instituciones financieras pueden crear un entorno más propicio para las pequeñas empresas, fomentando la innovación, la creación de empleo y la resistencia económica en el Caribe.

Referencias

Coke-Hamilton, P. (2013). El papel de las PYME en el Caribe.

Los efectos del de-risking limitan el acceso del Caribe a la financiación. (2024, 17 de abril). Unidad de Inteligencia del Economista. https://www.eiu.com/n/effects-of-de-risking-limit-caribbeans-access-to-finance/

Invertir en financiación del comercio puede ser rentable y ayudar a las PYME a prosperar. (2022, junio de 2023). Foro Económico Mundial. https://www.weforum.org/agenda/2022/06/investing-trade-finance-profitable-help-smes/